Un cambio inesperado
En 2021, después de los confinamientos por la pandemia, el mundo vivió el fenómeno de la “revancha del gasto”: esa necesidad de gastar descontroladamente después de tanto tiempo sin poder hacerlo. Pero en 2025-2026, la historia cambió. Ahora estamos ante el “revenge saving”: un movimiento global donde las personas priorizan construir colchones financieros sólidos frente a la incertidumbre económica.
Según una encuesta de Vanguard de junio 2025, el 71% de los estadounidenses planea cambiar su enfoque de ahorro este año para priorizar el ahorro de emergencia y la flexibilidad financiera. (Fuente: CNBC, junio 2025)
La tasa de ahorro personal en EE.UU. saltó del 3.5% en diciembre al 4.5% en mayo de 2025, según datos del Bureau of Economic Analysis. Y en redes sociales, los “no buy challenges” se han viralizado en TikTok y Reddit, donde usuarios juran limitar sus gastos discrecionales, cancelar suscripciones y reconstruir sus ahorros.
Pero, ¿qué está pasando en Latinoamérica? ¿Somos parte de esta ola de ahorro defensivo o seguimos en modo supervivencia?
La paradoja del ahorro en México: más captación, menos fondo de emergencia
En México, los datos revelan una historia contradictoria. Según el Banco de México, la captación bancaria de personas físicas alcanzó un récord de $4.1 billones de pesos en enero de 2026, con un crecimiento anual del 7.4%. (Fuente: La Jornada, marzo 2026)
El ahorro personal representó el 19% del PIB en 2024, según cifras del INEGI.
Sin embargo, hay un problema: según la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI 2023) del INEGI, aunque el 52% de los adultos mexicanos declara tener algún tipo de ahorro, el 60% de ellos solo tiene el equivalente a una quincena de su salario guardado. Peor aún: solo 1 de cada 10 mexicanos tiene más de tres meses de ingresos ahorrados para una emergencia. (Fuente: El Economista, junio 2024)
La CONDUCEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) advierte que cuando surge una urgencia económica, el 63% de la población mexicana recurre a préstamos de familiares o amigos, mientras que el 19% usa tarjeta de crédito o créditos formales. (Fuente: CONDUCEF, gob.mx)
Y si pensabas que 2026 traería mejores condiciones, el indicador de confianza del consumidor para ahorrar se ubicó en solo 39.7 puntos en marzo de 2026, muy por debajo de los 50 puntos que marcan condiciones favorables, según datos del INEGI y Banco de México. (Fuente: Infobae, abril 2026)
¿A qué se debe esta paradoja?
Los mexicanos estan ahorrando más en términos absolutos, pero no están construyendo resiliencia financiera. Ahorramos para metas cortas, para la quincena siguiente, pero no para emergencias. El “revenge saving” estadounidense busca protección ante incertidumbre; en México, muchos aún viven en modo supervivencia quincenal.
Chile: el país que ahorra más, pero de forma equivocada
Chile presenta otro escenario interesante. Según el Banco Central de Chile, los hogares chilenos tuvieron una tasa de ahorro del 5.4% del PIB en 2025, superior al año anterior. (Fuente: Diario Financiero, enero 2026)
Sin embargo, aquí aparece un dato alarmante: según la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (ABIF), el 88% del ahorro de los chilenos se destina a fondos previsionales — es decir, no está disponible para emergencias. (Fuente: ConLetraGrande, estudios ABIF)
Esto significa que, aunque Chile parece un país de ahorradores disciplinados, la realidad es que solo el 12% del ahorro es líquido y disponible para imprevistos. Además, el 60% de los chilenos gasta más de lo que gana mensualmente, según estudios recientes.
El modelo chileno demuestra que ahorrar no basta: hay que hacerlo en el instrumento correcto. Un fondo de emergencia debe ser líquido, accesible inmediatamente, separado del ahorro previsional.
Colombia: ahorrar con tasas de interés del 17%
En Colombia, el desafío es diferente. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, la tasa de interés bancario corriente para consumo fue del 17.01% en marzo de 2026. Para crédito productivo urbano, llega al 58.55%. (Fuente: Superfinanciera, marzo 2026)
Con tasas tan altas, cualquier gasto imprevisto pagado con crédito se convierte en una trampa de deuda. Según cifras de la Superfinanciera, en 2019 13 millones de adultos colombianos estaban reportados en centrales de riesgo.
En este contexto, el “revenge saving” no es solo deseable: es urgente. Cada peso ahorrado es un peso que no tendrás que pedir prestado a tasas que duplican o triplican el monto.
¿Podría pasar en Latinoamérica lo que pasa en EE.UU.?
La pregunta clave es: ¿podemos replicar en Latinoamérica el fenómeno del “revenge saving” estadounidense? La respuesta es sí, pero con adaptaciones.
En EE.UU., el 71% prioriza ahorro de emergencia porque tienen sistemas que facilitan el ahorro automático: las empresas ofrecen planes 401(k) con inscripción automática y escalación automática. En el primer trimestre de 2025, las tasas de ahorro en 401(k) alcanzaron un récord del 9.5%, que con el match del empleador sube al 14.3%, cercano al 15% recomendado. (Fuente: Fidelity / CNBC)
En Latinoamérica, la mayoría de los trabajadores no tiene acceso a sistemas formales de ahorro automático. Según la ENSAFI 2023, más de la mitad de los trabajadores mexicanos carece de contrato, prestaciones y seguridad social.
Pero hay una ventaja: en EE.UU., los trabajadores pasan 7 horas por semana pensando en sus finanzas. Según Vanguard, tener ahorro de emergencia suficiente corta ese tiempo casi a la mitad. Imagina recuperar 3-4 horas semanales de tu vida para disfrutar, no para preocuparte.
Tu plan de acción: construir fondo de emergencia estilo “revenge saving”
Si quieres unirte a la ola del ahorro defensivo, sigue estos pasos concretos:
1. Calcula tu meta realista
La CONDUCEF recomienda un fondo de emergencia que cubra 3 a 6 meses de gastos fijos (vivienda, alimentación, salud, deudas). No necesitas juntarlo de golpe: constancia es la clave.
2. Separa el 10% desde el inicio
Destina al menos el 10% de tus ingresos mensuales específicamente al fondo de emergencia, no a metas de consumo.
3. Guarda en el lugar correcto
El fondo de emergencia debe estar en una cuenta de ahorro o cuenta básica en instituciones financieras formales, con disponibilidad inmediata. NO en cajas informales, NO en tandas, NO en efectivo en casa.
4. Manténlo separado
El fondo de emergencia no es para vacaciones, no es para el nuevo celular. Es solo para verdaderas emergencias: desempleo, enfermedad, reparaciones urgentes.
5. Automatiza si puedes
Si tu empleador permite depósitos directos a múltiples cuentas, programa que una parte de tu nómina vaya directo al fondo de emergencia.
El cambio de mentalidad: de “ahorraré si sobra” a “ahorro primero”
El “revenge saving” representa un cambio profundo en la mentalidad financiera: dejar de ver el ahorro como lo que queda después de gastar, para verlo como la primera obligación de cada quincena.
En Latinoamérica, donde la mitad de la población vive sin fondo de emergencia y donde el 63% de los mexicanos tendría que pedir prestado ante un imprevisto, adoptar esta mentalidad no es opcional: es supervivencia financiera.
La buena noticia es que los datos muestran que podemos hacerlo: la captación bancaria en México crece, los chilenos ahorran más del 5% del PIB, y cada día más personas entienden que el verdadero lujo no es el consumo, es la tranquilidad financiera.
¿Te identificas con esta situación?
- ¿Tienes ahorro para máximo una quincena?
- ¿Has recurrido a familiares o tarjeta de crédito para emergencias?
- ¿Te distrae el pensar en finanzas varias horas a la semana?
Si la respuesta es sí, la “revancha del ahorro” es para ti. No necesitas empezar con mucho: empieza con el 10% de tu próxima quincena. Tu yo del futuro te lo agradecerá.
Disclaimer: Este contenido es educativo y no constituye asesoría financiera. Cada situación personal es única. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones financieras importantes.
Fuentes consultadas:
- CNBC - ‘Revenge saving’ picks up — Vanguard survey, junio 2025
- La Jornada - Aumentó 7% el ahorro de mexicanos — Banco de México, enero 2026
- Trading Economics - Ahorro personal México — INEGI 2024
- El Economista - 52% de adultos tiene ahorro — ENSAFI 2023
- CONDUCEF - Fondo de emergencia — gob.mx
- Infobae - Confianza para ahorrar — INEGI/BdeM, marzo 2026
- Diario Financiero Chile — Banco Central de Chile, enero 2026
- ConLetraGrande - Gastos imprevistos Chile — ABIF
- Superfinanciera Colombia — Tasas de interés marzo 2026